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如何管理、杜绝信用卡套现?

时间:2013-05-06 14:32:16  来源:http://haikuanri.com/  作者:BG360套现

北京信用卡套现代还17035379588 微信同号 正规POS机,款项秒到,诚信经营信用卡套现给银行和国家金融层面带来了实质的负面影响,因此,管理、杜绝持卡人的套现,已经成为多方的共识。

在我国,信用卡基本属于一种无抵押、无担保的借贷工具,实践中又没有个人破产制度,即便确认持卡人无法偿付信用卡透支额,发卡银行也很难对此采取行之有效的应对与补救措施,而信用卡业务在快速发展过程中,由于信用卡发卡银行以及业务关联单位的风险防范意识依然薄弱,信用卡风险防范机制没有配套建立,因此在实践中信用卡套现行为因较低的违法成本而频频发生。

针对信用卡违法套现,中国人民银行于2004年12月21日发布了 《中国人民银行关于内地银行与香港银行办理个人人民币业务有关问 题的通知》,禁止内地银行发行的银行卡(包括信用卡》在香港通过客户受理终端提现,中国银联也在与境外收单机构的关于受理银联卡的协议中禁止收单机构开通POS机提现业务。

上海市工商行政管理局针对报纸等传媒上出现的一些涉及提供“代办信用卡及提现服务”内容的广告,于2008年6月8日公布了禁止发布有关信用卡套现内容的广告的提示,禁止的广告内容包括:信用卡(贷记卡)提现;刷卡提(取)现;信用 卡〈贷记卡〉短期贷款;代办信用卡〈贷记卡〉,可提现;信用卡〈贷记卡〉 提(取)现消费服务;工资卡应急贷款;信用卡〈贷记卡〉办卡刷卡一条龙服务;POS机贷款消费服务。

但是,由于对信用卡套现的惩罚机制尚未建立,现实中即使发现信用卡套现行为,也难以对持卡人以及提供套现便利的信用卡特约商户加以处罚,同时由于信用卡套现行为本身只是利用信用卡操作的制度漏洞,违规逃避支付银行透支利息的义务,但持卡人并 未构成拒不还款、恶意透支等行为,不符合信用卡犯罪的构成要件,刑法对其也难以适用。

由此可见,立法对信用卡套现行为规范的滞后以及个人信用征信信息、信用卡违规信息难以在行业内共享,收单机构对特约商户的风险管理意识不强,致使现实中的信用卡套现行为难以得到根本的遏制与有效的治理。

管理持卡人套现行为,任重而道远。我们的建议是,严格管理的同时,宜疏不宜堵。

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