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国内外信用卡安全监管的复杂性体现在哪些地方?

时间:2013-05-03 08:42:26  来源:http://haikuanri.com/  作者:北京信用卡套现

北京信用卡套现代还17035379588 微信同号 正规POS机,款项秒到,诚信经营信用卡是随着经济发展而出现的一项新兴的金融业务,与传统的银行金融业务相比较,其突出的特点在于其业务环节涉及银行传统的资产、负债以及中间业务的多个部门、各个领域,因而决定了其是现代商业银行金融业务中一项最全面、最集中、最复杂的特殊业务。因此,信用卡的安全监管,就变得至关重要了,同时,也是非常复杂的,国内外莫不如此。

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这一突出特点同时表明,信用卡业的安全监管从性质与目标上来说,与传统金融业务的安全监管虽然 胃着共性之处,但同时又具有其自身的特殊性与复杂性,其主要原因在于: 

首先,信用卡交易方式特殊。信用卡的交易方式不同于传统的现金 交易,而是一种虚拟交易,信用卡支付是通过电子数据的划拨或压单来形成的。 

其次,信用卡交易关系复杂。信用卡交易虽然在形式上表现 为持肖人与特约商户之间的支付交易,但却涉及发片机构、持片人以及特约商户三方当事人之间的交易关系与利益平衡,法律关系相对复杂。

最后,信用卡交易环节众多。信用卡交易过程中所涉及的环节比较多, 是一个设计流程极其复杂、与多方当事人、多个部门有直接联系的交易联动。 

正因为如此,信用卡安全隐患可能存在于信用卡交易活动过程中的各个环节、涉及信用卡交易活动中的各方当事人,由此也决定了对信用卡业务实施的安全监管必须辐射到信用卡交易的全部过程。 

事实上,信用卡的安全监管始终是一个热门话题,因为它是世界上各个国家多年发展信用卡产业的过程中普遍遇到的一个非常重要甚至是极为棘手的问题,即使对于有着上百年信用卡产业发展历史、金融体系相对发达金融制度相对完善的某些西方国家而言,同样面临着信用卡安全风险的困扰,以及信用卡安全监管机制需要不断健全、完善的问题。 

如在美国等一些信用卡产业比较发达、信用卡使用频率比较高的西方国家,信用卡坏账率近些年出现较大幅度的上升,信贷危机的安全隐患凸显,直接引发了政府以及相关机构对信用卡安全问题的担心与忧虑;而在全球范围内,伪造信用卡、实施信用片诈骗等有组织的犯罪活动近些年来日益猖獗,直接威胁着国际金融秩序的稳定与金融安全;等等。

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