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银行信用卡员工参与信用卡犯罪活动?从内部管理做起

时间:2013-05-08 10:34:52  来源:http://haikuanri.com/  作者:如何管理银行信用卡员工?

北京信用卡套现代还17035379588 微信同号 正规POS机,款项秒到,诚信经营在实际的调查中,我们发现,银行内部员工参与信用卡犯罪活动的,越来越多,并且给银行造成坏账非常大。因此,要想降低信用卡业务的风险,银行首先应该从内部管理做起。

银行信用卡工作人员,利用发卡银行内部管理松懈、管理规章不健全、内控机制不完善或者其他管理漏洞以及自身职务的便利条件,直接实施内部作案,或者与社会上的不法分子相互勾结,从事信用卡违法 犯罪活动,更容易给发卡银行或者其他信用卡持卡人造成重大经济损失。

这类行为常见的具体表现大致有:利用丁作便利盗取他人信用卡资料或密码,为进一步实施信用卡犯罪创造便利条件;通过更改、变造交易凭证、电脑资料等实施信用卡诈骗犯罪;故意超越自己的权限范围向他人授信,或删除、修改授权记录,与他人勾结造成本行资金损失;将非法获取的各种信用卡信息资料以及电脑程序资料、密码编译资料等提供给不法分子用于制作伪卡或网上银行交易,给银行资金或其他持卡人造成资金安全风险,从中获取非法利益。

例如,某商业银行私人金融部工作人员孙某专门负责本行设备的维修、养护以及记账凭证的复核、 报表发送、信用卡异地交易的授权和咨询业务,其利用工作上的便利条件,使用本单位的打卡机和在本行开立信用卡账户的持卡人田某的身份证复印件,在本行开立虚假的卡账户,然后使用本单位的磁卡读卡器将信用卡持卡人李某的卡内磁条内容改写至以田某名义开立的虚假卡上,并修改了李某的信用卡密码;

与此同时,孙某还以同样的信用卡信息,申请了其他银行的信用卡,给李某和田某都造成了巨大损失。

因此,银行内部员工参与信用卡犯罪活动,造成的危害非常大,比外部人士更大。

所以,银行要想控制信用卡风险,提高信用卡业务的盈利,首先应该从内部管理抓起,这是根本啊。

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